Lorsque le souscripteur d’un prêt décède ou doit faire face à un aléa de la vie (arrêt de travail, invalidité…), l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû à la banque. En l’absence d’assurance, le capital est considéré comme une dette qui passe au passif de la succession en cas de décès ou restant à la charge de l’emprunteur dans les autres cas.

D’où l’importance de considérer avec attention l’adhésion à une assurance DIT(2) (Décès, Invalidité et Incapacité Totale de travail) qui protège le souscripteur (ou ses ayants-droit ) contre un certain nombre de risques.

Pour les prêts immobiliers, l’assurance est obligatoire quels que soient la durée et le montant du crédit. Cette garantie couvre la totalité du capital initial et les co-emprunteurs peuvent être couverts à 100% soit sur chaque tête soit sur une seule tête, soit encore se répartir les 100% Votre conseiller financier Société Générale est à votre disposition pour définir avec vous les quotités adaptées à votre situation personnelle.

Le taux de cotisation est de 0.23% dans le cas général, avec une franchise de 180 jours. Si la franchise baisse à 90 jours, le taux de cotisation passe à 0.26%. Sur la base des résultats annuels du contrat, l’assureur peut faire varier le taux à la hausse comme à la baisse. Toutefois, en cas de dégradation du ratio « sinistre/prime », la cotisation n’excédera jamais les taux de 0.30% pour le cas général et 0.34% avec une franchise à 90 jours.